Эквайринг для интернет-магазина

Количество интернет-магазинов с каждым годом становится все больше. И это вполне объяснимо, ведь онлайн-площадки заметно облегчают жизнь. Открыв сайт и нажав пару кнопок, можно заказать одежду, обувь, мебель, хозтовары, еду, электронику и многое другое. В какой-то момент практически каждый владелец онлайн-магазина задумывается об эквайринге. В статье разберем, что это за сервис, каковы его особенности и необходим ли он современному бизнесу в сети.

Для чего нужен эквайринг?

На сегодняшний день огромное число интернет-магазинов уже внедрило систему эквайринга. Такая востребованность объясняется внушительным списком функций, которые выполняет сервис:

• Мгновенный перевод денежных средств.
• Простой, понятный способ проведения платежей как со стороны магазина, так и со стороны клиента.
• Упрощенное ведение базы данных.
• Защита от мошенников, благодаря надежным механизмам безопасности.
• Минимизация вероятности ошибок учета.

Типы эквайринга для магазина

Существует три основных типа эквайринга. Первый из них — торговый. Это услуга, которую банк предоставляет магазину или другой компании. Торговый эквайринг предполагает прием карточек для оплаты покупки. Для этого в местах продаж устанавливается POS-терминалы.

Два других вида услуги — интернет-эквайринг и мобильный эквайринг. Их рассмотрим детальнее.

Интернет-эквайринг

Это одна из вариаций торгового эквайринга. Ее особенность состоит в том, что продавец и покупатель не взаимодействуют напрямую. Покупка товаров происходит через сайт в интернете. Алгоритм действий следующий:

• Покупатель заходит в каталог и выбирает нужные позиции, после чего нажимает кнопку «Купить».
• Происходит переадресация на страницу эквайрингового партнера, где плательщик вносит данные карты.
• Карточка проверяется на активность и наличие на счету денег. Если все в порядке, происходит оплата покупки.

В роли посредника в сделке может выступать процессинговая компания. Она передает данные от владельца карты к банку и защищает деньги от мошенников.

Мобильный эквайринг

Предоставляет возможность принимать платежи по карте с помощью смартфона и мобильного терминала. Это отличное решение, особенно если речь идет о курьерской доставке. mPOS-терминал получает данные с карты покупателя и передает ее на телефон курьера. Онлайн-эквайринг повышает безопасность разъездной торговли, исключая риск уличной кражи, потери денег, приема фальшивых купюр. Кроме этого, оплата картой — это один из самых востребованных способов расчета за покупку. Поэтому мобильный эквайринг значительно упрощает товарно-денежные отношения и способствует росту лояльности клиентов.

Компактный mPOS-терминал можно применять и в обычной торговой точке, работающей офлайн, где скорость транзакций не так важна.

Служба доставки Dalli сделает все, чтобы вашим клиентам было удобно рассчитываться за товары и услуги. Мы предлагаем взять на себя кассовое обслуживание интернет-магазинов и составление строгой отчетности по всем платежам.

Принцип работы эквайринга

С точки зрения потребителя все выглядит довольно просто. Покупатель заходит на сайт, выбирает позиции, добавляет их в корзину. Далее происходит переход на страницу оплаты, где непосредственно осуществляется платеж с введением контактных данных. После подтверждения покупателю приходит электронный чек.

Со стороны эквайринга алгоритм выглядит несколько сложнее. Рассмотрим его подробнее:

• Покупатель изучает каталог интернет-магазина и наполняет корзину. При оформлении заказа пользователь выбирает пункт «Оплатить картой».
• Происходит переадресация на защищенную страницу. Здесь нужно ввести данные карточки (номер, срок действия, код безопасности и прочее).
• Банк анализирует информацию по платежной карте. К примеру, есть ли на балансе средства, возможна ли покупка товаров в этой стране.
• Если проверка пройдена успешно, покупателю приходит сообщение о списании денег, а продавец уведомляется об удачной оплате покупок.
• В этот момент банк блокирует необходимую сумму с введенного ранее счета.
• Банк продавца получает сведения о том, что на счет зачислена определенная сумма, а затем формирует несколько электронных документов об этой операции (файлы клиринга).
• Эти документы направляются в банк покупателя, после чего средства окончательно поступают на счет магазина.

На все эти действия может потребоваться немало времени. В некоторых случаях, особенно когда задействовано несколько банков, перевод денег занимает 2–3 дня.

Отличие эквайринга от кассы

Эквайринг для интернет-магазина позволяет получать платежи, а касса отвечает за фиксирование данных о денежных транзакциях для отчета в налоговую службу.

При оплате с помощью эквайринга специальное приложение создает электронные чеки и отправляет их на email покупателя. Интернет-магазин имеет право не задействовать обычную кассу, если продает, к примеру, печатные издания, мороженое или предоставляет услуги жилищно-коммунальной сферы.

Плюсы и минусы эквайринга

Причиной внедрить подобную систему в свой бизнес могут стать ее преимущества:

• Удобство для пользователей. Покупателям намного комфортнее пользоваться сайтом, где есть возможность заказывать быстро и без лишних усилий.
• Защита денежных средств при переводе. Потребителям нравится, когда практически сразу после оплаты они получают подтверждающие процедуру чеки. Продавцу также безопаснее и удобнее, когда платеж автоматически учитывается в документообороте.
• Увеличение числа клиентов. Если в интернет-магазине не предусмотрена возможность оплаты картой, человеку придется самостоятельно искать альтернативные способы получения нужного товара. А так как для похода в обычный магазин требуется немало сил и времени, вероятнее всего, покупатель найдет другой сайт, где доступна услуга эквайринга.
• Улучшение лояльности аудитории. Многие компании разрабатывают выгодные программы кэшбэка, которые делают покупки по картам еще выгоднее.
• Экономия времени. Работникам магазина не нужно возиться с инкассацией и банковскими операциями. Персонал может заняться консультациями клиентов и продвижением бизнеса. Покупателям также удобнее совершать покупки, сидя дома на диване и затрачивая на это минимум времени.

Теперь рассмотрим минусы внедрения эквайринга:

• Скорость перевода денег. Как уже упоминалось ранее, пополнение счета продавца может происходить в течение нескольких дней.
• Технические сложности. Из-за поломок в системе могут быть задержки в переводе средств.
• Банковская комиссия. Агрегаторы платежных систем и банки взыскивают некоторую сумму за оказание услуг. Размер комиссии зависит от тарифов финансовой организации.

Как выбрать интернет-эквайринг

Сегодня на рынке представлен огромный выбор компаний, предоставляющих услуги эквайринга. Чтобы во всем этом многообразии найти действительно надежного партнера, обратите внимание на следующие факторы:

• Размер банковской комиссии. Обычно она составляет от 1 до 5 процентов от выручки за услугу перевода. Как правило, банк сам определяет величину комиссии. Обычно она зависит от оборотов и скорости зачисления денег на счет.
• График работы технической поддержки. Интернет-магазины работают, как правило, круглосуточно. Это значит, что покупатели могут совершать заказы даже ночью. И очень важно, чтобы все стороны, задействованные в процедуре перевода средств, «были в строю». Если в случае каких-либо сложностей клиенту не будет оказана своевременная помощь, велика вероятность, что он найдет другую площадку для покупок.
• Отсутствие скрытых условий. Обязательно уточняйте, предполагает ли сотрудничество с банком дополнительные условия, например, расчетно-кассовое обслуживание. Это может привести к незапланированным тратам.
• Совместимость с программным обеспечением магазина. Эквайринг должен быть совместим с платформой и CMS, которые используются в вашем магазине.
• Скорость перевода. Обычно средства поступают на счет интернет-магазина в течение одного рабочего дня или сразу в момент оплаты. Отдельные банки увеличивают комиссию за срочность.
• Число способов оплаты. Чем больше вариантов, тем удобнее покупателям. Многие банки предлагают расчет по кредиткам или дебетовым картам, спросом пользуются платежи через электронные кошельки.
• Опции. Например, возможность приобретения в рассрочку или кредит. Это еще один действенный способ привлечь больше покупателей. 
• Продуманный интерфейс. Пользователю должно быть максимально понятно, что делать на каждом шаге процедуры оплаты.
• Платежные системы. Наиболее востребованными считаются Visa, MasterCard, Мир. Также есть спрос на MaestroApplePay, SamsungPay, AndroidPay.

Как подключить эквайринг к интернет-магазину

Подключить эквайринговую услугу можно одним из двух способов: через платежный сервис или банк. Для начала продавцу необходимо рассмотреть тарифы, пакетные предложения финансовой организации, а затем выбрать наиболее привлекательное предложение. Также нужно проверить, соответствует ли магазин некоторым критериям:

• Официальная регистрация в качестве юрлица.
• Расположение сайта на платном хостинге.
• Наличие русскоязычного варианта страничек каталога.
• Присутствие на сайте сведений о товарах, доставке, методах оплаты.
• Торговля только разрешенной продукцией.

Далее нужно выполнить следующие шаги:

• Направление заявки на подключение.
• Заключение договора.
• Получение плагина.
• Установка платежного модуля.
• Подключение эквайринга на сайте.
• Тестовая проверка работы системы с мобильного приложения или сайта.

Выбирая банк-партнер, обратите внимание на принцип подключения услуги.  Хорошо, если процедура займет минимум времени и вам не придется собирать большой перечень документов. Рассматривайте только надежные банки с хорошими отзывами и рекомендациями. Это гарантирует четкую слаженную работу и легкость подключения услуги.

Обеспечение безопасности платежей

В предыдущих разделах мы рассмотрели устройство эквайринга и выяснили, что в процессе совершения покупки клиент вводит данные своей банковской карточки. К некоторым картам могут быть подключены дополнительные сервисы для защиты конфиденциальной информации. Они предполагают двухфакторную идентификацию и проводят проверку через привязанный номер телефона. Но и эти предосторожности могут не остановить злоумышленников. Поэтому продавцу нужно сделать все, чтобы обезопасить себя и своих клиентов. Для этого есть несколько решений:

• Выбирайте варианты эквайринга, при которых банковские данные не хранятся на сервере сайта, а передаются эквайеру через API.
• Регулярно обновляйте платежную систему.
• Не доверяйте работу с сайтом сторонним фрилансерам. Желательно обращаться в специализированные компании.
• Пользуйтесь проверенным CMS-системами.
• Следите за правами доступа к админ-панели сайта.

Выводы

Эквайринг — отличный способ расширить клиентскую базу и повысить лояльность аудитории. Он вызывает у клиентов больше доверия, чем переводы на незнакомые банковские карточки. Поэтому обязательно рассмотрите возможность внедрения такой технологии в свой бизнес.